FinTech
名詞解釋
FinTech = Finance + Techology
稱為金融科技，即金融與科技的結合。簡單來說，就是科技全面性進步後，造成金融領域的典範轉移(Paradigm Shift)。就金融商品與服務來說，FinTech可說是一個金融領域的【破壞式創新】(Disruptive Innovation1)。
JP摩根大通的CEO Jamie Dimon，在2015年有句名言 : "Silicon Valley is coming!" ，站在金融業的立場提出一個訊號，科技新創產業正在跨過界線取代傳統金融業。
傳統金融業正在被取代? FinTech 2.0 !
在近期，FinTech常常被人區分為1.0， 以及正在進行中的2.0,，以及未來 3.0...等等，所謂FinTech 1.0的定義眾說紛紜，未有一致的說法，不過大體上而言，是指著2014年以前金融業為提升營運績效，在IT的建置或委外上進行創新，試圖進行數位化、網路化、行動化等等的努力，但這些努力在現在來看僅能定位為【維持式的創新】(Sustaining Innovation)，在某項商品或服務上，提供創新的更新，取代舊的商品或服務，提供新的價值。
FinTech 2.0 提出的是一種【破壞式創新】的思維，很多科技的進展已經迫使金融領域必須去思考核心系統的根本改變，金融業花了非常多年建置了現有的核心系統(包括硬、軟體、制度、法令等等)，並且這些核心系統被建置在一個封閉性的架構裡，但是現在，卻被開放式的架構、被開源(open sourcing)的資源所威脅並且正在被取代。諸如: Apps, APIs, Big Data, machine learning, cloud, blockchain 等等。
大體上來說，1.0與2.0的看法是如此的:
| FinTech 1.0與2.0 |
|---|
| FinTech 1.0 | FinTech 2.0 |
|---|---|
| Products | Processes |
| Tactics | Strategy |
| Doing the existing better | Do brand new |
| Efficiency game | Value creation game |
| At the edges | At the core infrastructure |
| Key Performance Indicators | Key Capability Indicators |
| Vertical | Horizontal |
| Competition | Collaboration |
| Prototypes | Shipped Products |
| Transactions | Enable Commerce |
FinTech 2.0的特色
去中介化 (Disintermediation)
自動化 (Automation)
資訊管理自動化 - 大數據(Big Data)的掌握
規則型的自動化 - 演算法(Ruled-based Algorithms)的運作
學習型的自動化 - 機器學習(Machine Learning)的運用
分拆模式 (Unbundling)
加強的安全性與隱密性 (Security and Privacy)
FinTech 2.0的應用領域
第三方支付
中國支付寶、PayPal
眾籌融資與P2P融資
虛擬貨幣
機器學習與投資決策
雲端化服務
金融科技安全
1. 破壞式創新這一名詞為哈佛商學院Clayton Christensen教授所提出。 ↩